LB proponuje ograniczenie wynagrodzeń dystrybutorów inwestycyjnych ubezpieczeń na życie, których wysokość uzależniona jest od liczby zawartych umów inwestycyjnych ubezpieczeń na życie.

„Ubezpieczyciel nie byłby w stanie płacić pośrednikowi prowizji za każdą zawartą umowę, ale mógłby płacić stałą kwotę, np. 1000 euro miesięcznie. Zmniejszyłoby to konflikty interesów i liczbę przypadków niewłaściwej sprzedaży” – mówi LB.

Organ regulacyjny rynku zwraca uwagę na ograniczenia lub wręcz całkowity zakaz płacenia prowizji w dystrybucji produktów inwestycyjnych związanych z ubezpieczeniami na życie w takich krajach jak Irlandia, Czechy, Hiszpania, Włochy, Holandia, Rumunia, Słowacja, Finlandia, Szwecja i Węgry.

LB proponuje również nałożenie na ubezpieczycieli i pośredników obowiązku „przedstawienia ubezpieczającemu zalecenia dotyczącego przydatności produktu” przed zawarciem umowy inwestycyjnego ubezpieczenia na życie.

„Celem jest bardziej odpowiedzialne uwzględnienie potrzeb konkretnego klienta” – wyjaśnia regulator rynku, biorąc przykład z Czech, Grecji, Włoch, Polski, Luksemburga, Rumunii, Słowacji i Węgier.

Oprócz proponowanych zmian w prawie LB zamierza zaostrzyć wymagania kwalifikacyjne dla dystrybutorów inwestycyjnych ubezpieczeń na życie oraz opracować wytyczne dotyczące dystrybucji inwestycyjnych ubezpieczeń na życie. Wytyczne obiecują zbadać, w jaki sposób określić potrzeby konsumentów, przydatność produktu i ocenić jego akceptowalność.

W poniedziałek LB przedstawił wspomniane zmiany w prawie ubezpieczeniowym, twierdząc, że „zapobiegną one niewłaściwej sprzedaży inwestycyjnych ubezpieczeń na życie i ochronią konsumentów przed oszustwem”.

„Inwestycyjne ubezpieczenia na życie to złożony, ryzykowny i kosztowny produkt, z którego skorzystało już ponad 420 000 mieszkańców Litwy, czyli tyle, ile łącznie mieszka w Kownie i Szawlach. Na rynku powszechne są złe praktyki związane z płaceniem prowizji, które powodują, że dystrybutorzy produktów skupiają się bardziej na ilości sprzedaży niż na jakości. Zmiany, które proponujemy, zasadniczo zmienią sytuację, uchronią użytkowników przed błędami i tym samym znacznie wzmocnią ochronę użytkowników, którzy wybrali ten produkt” – stwierdził w raporcie Simonas Krėpšta, członek Zarządu Banku Litwy .

LB wylicza, że ​​w 2021 r. zawarł ok. 50:00, w 2022 r. – 51 tys., a w tym roku w ciągu 7 miesięcy – 26 tys. umów inwestycyjnych ubezpieczeń na życie.

LB składa powyższe propozycje po konsultacjach społecznych i badanie tajemniczego klientaco pokazuje, że w prawie 40% przypadków klientom oferuje się inwestycyjne ubezpieczenie na życie, które nie odpowiada ich potrzebom, co zdaniem regulatora „może doprowadzić do skutku, którego klient się nie spodziewał”.

„W zależności od wybranego produktu i ubezpieczyciela odliczenia bezpośrednie i pośrednie mogą wynosić od 20 do 51% zapłaconych składek ubezpieczeniowych, a skumulowana kwota może być nawet niższa niż zapłacone składki” – podaje przykład LB.